｛分享｝小資年代--教你聰明使用信用卡－Very GoodLife Studio

小資年代裡更顯得善用金錢的可貴性，在大城市裡雖然有優於偏遠地區的薪資水準，但上班族們仍脫離不了月光族的貧窮窘境，究竟要怎麼樣能讓自己的生活品質過得好一些些呢?財經刊物上常會看到很多理財心得分享文，不是基金就是股票或債券，是不是覺得難懂又彷彿離自己很遙遠的領域呢??

簡單跟大家分享我自己的愉快經驗(目前為止的使用心得啦)

剛開始第一份工作所申請的第一銀行薪轉戶，行員跟我介紹了回饋簽帳卡，這種卡片是指申請人一定要在該發卡銀行裡有活儲帳戶，且由帳戶內的可動用餘額來決定消費額度，使用上最方便的地方是它有類似一般信用卡的延遲給付功能，也由於消費金額是直接從消費者個人帳戶中扣除，許多銀行都願意提供0.3-0.5%左右的現金回饋給消費者。我使用的這張是回饋0.5%，以業界來說算是蠻不錯的。

每張卡片都可依照個人消費習慣、理財觀念進行客製化的打造，指的也就是針對各張卡片的使用權限開通。例如 : 是否允許跨行轉帳? 是否要設定消費限額?是否要接受消費通知?是否接受非實體通路的消費等的權限設定。很多人的習慣會覺得卡片能越方便操作使用越好，因此在申請卡片時會盡可能勾選了所有可開通的選項。

但是!!!在以行動支付即將率領消費趨勢的時代，越方便的支付工具就會讓你的荷包破越大洞阿!!

在簽帳卡剛推行的年代，網路購物仍以信用卡、ATM轉帳為主要的結帳方式，我當時很怕自己迷失在美美的各大購物網站世界裡，因此很勇敢的取消了非實體通路消費的勾選；也就是，任何的網路購物行為，都必須拿著卡片到實體ATM去做轉帳付款動作。大家是否好奇我幹嘛這麼自找麻煩呢?

女孩兒們偷偷問自己，應該會承認很多時候都是太衝動之下的瘋狂購物行為吧?

僅限實體通路消費這條路是要為自己爭取更多思考的空間，以時間換取銀彈的生存空間阿!!再次重申 : 需要跟想要是不一樣的層級，深思熟慮後就能逐漸脫離月光族的窘境中。

長期使用簽帳卡作為主要的支付工具，錢包裡已經很少放超過2000元的現金，交通通勤費、便利超商買餐點時，都能用同一張卡片完成支付，覺得對生活上是提供很多的便利!!(主要是我很討厭銅板髒髒又很重)而且每個月初帳戶都會有一小筆現金回饋會入帳，著實有小小的喜悅阿!!而最重要的是，在消費後的3-7日不等，都會有E-MAIL告知消費紀錄及扣款通知，讓你對任何的消費金額都非常有感!!

後來長輩建議我要多跟銀行間有更多的往來關係，能幫助往後進行大筆金額貸款時的評分(目前一直以來的打算是買房)，最好的方式是從使用信用卡著手，被現金回饋寵慣了，理當要找同樣擁有現金回饋的卡片才願意跳槽阿!!首先被板上大推的元大鑽金卡所吸引，現金回饋1.2%，是簽帳卡的兩倍多優惠耶!!!很簡單的填完申請書，附上基本身分文件及三個月內的薪轉戶存摺影本，大約兩周後就收到卡片，額度為10萬元。在使用半年後變更了回饋政策 : 原先優惠為每期帳單總金額的1.2%做為現金回饋，會用來折扣下一期的帳單金額，無回饋最高金額限制；後來調整為回饋上限以信用額度為最高限。也就是每期我的最高回饋是10萬*1.2%=1200元。會發現有這樣的差異是某次要支付餐費金額約15萬元，在結帳前跟電話客服臨時調整了額度達20萬，當然~當期的回饋就是個超美麗的數字；後來再有一次同樣的超額簽帳狀況，就發現回饋金只有1200，進線詢問後才知道有了這麼大的差別，提醒大家在使用上要特別注意。

近半年多才推出的匯豐銀行現金回饋卡，消費現金回饋為1.22%；個人沒用過匯豐銀行的服務，加上多了0.02%的回饋，因此申請了一張來試用看看。截至目前為止的使用上沒甚麼太特別的感想，如果你是在尋找高回饋比例的卡片話是可以參考看看，大約兩週多一點的時間可以收到核卡。

工作上的需要，我經常會要在網路上大量採購，於是注意到台新銀行出的”@GoGo”卡，專為網路購物重度使用者所設計的卡片，很貼心的將背面的認證碼改到卡片正面，讓填寫付款資料時可以更加流暢。舉凡 : Yahoo、PCHOME、MOMO購物網等各大知名網路購物通路都會是加碼回饋的消費平台。搭配台新Richart帳戶付款還有多加1%的回饋金，最高會達3.5%。台新的網站上有提供線上申請開戶的服務，但是線上與線下人員的溝通有很大的落差，我的開戶流程跑了兩次還是一直被催要補繳件，讓我很不悅，最後也就沒有申請成功Richart理財帳戶了。大家有聰明伶俐的專員可以推薦給我嗎?

市面上陸續有更多更優惠的現金回饋信用卡推出，FB上一直有澳盛的廣告文出現，主打的現金回饋比率相當高，但是回饋上限卻只有幾百元，簡直是來亂的嘛!!

在工作最繁忙的時段會是我刷卡金額的高峰期，最高紀錄每張卡的回饋金都超過1000元，2016年底在統計整個消費回饋金額時，竟然超過一萬元!!對很多小資族來說這是一筆為數不小的反饋金。提供參考值 : 銀行的一年期定存利率為1.045%左右，以定存100萬為例，每年獲得的利息為10450。沒有超過30萬存款的才會稱為小資族阿!!!(參考值來自我個人身邊朋友啦)