Very GoodLife Studio

身為財務整理師

最想傳達的資訊與觀念是，協助你釐清自身的財務狀況

了解自身的財務狀況後，才來思考『投資理財』是否合適你的需求

在這裡，並非一昧的要你投資理財、買股票、買基金等等等

往下閱讀前，先問問自己：你對自己的財務狀況釐清了嗎？

這篇的假設前提是：你需要進行投資理財為自己增加收入，長期而言提升個人資產

如果你是完全無投資理財概念的太白、理財初階小白、還是正要開始進行理財的白白

本篇文會非常適合作為你決定投資商品前的導讀文

本文起源於社團裡常看到團友會問：

Q1. 每個月要抓多少預算來做投資？

Q2. 每個月有5000預算，請建議買哪檔股票/ETF

以存股為目標的觀點來一一解析

解答前請反向思考：你的投資預期目標是什麼呢？

假設你的設定目標是：5年內存滿30張00878國泰永續高股息

（以最新收盤價17元來計，方便後續計算）

首先試算所需資金

30*17*1,000/5年/12個月＝$8,500/月，每個月要投入至少$8,500去買

(透過券商APP的定期定額功能完成所有設定，斬斷人性的感性判斷因素)

接著反問自己：

每月收入減掉8500=可支出金額，會完全活不下去嗎？

只要都還能活下去，只是品質上稍微差一點，

不管如何就要先把$8,500/月提撥出來去投資

所有的支出項目，例如：房租、水電費、娛樂費等等都是有可以被調整空間的，在這點的思考上要對自己狠心一點！

如果先把收入減掉支出後才得出可以投資儲蓄金額，面對穩定持續投入的心態跟數字規劃上就會差很多，優先順序要弄清楚！

關於Q2的問題，可投入資金與所選標的會蠻相關的，原因是

呈上所說，每月投入$8,500的資金購入00878

每月大概可以買到500股左右的00878 (計算式：$8,500/17=500股)

(平均近8次的股利為0.28/股，每季配息一次）

(以平均概念計算較容易閱讀，以下計算式皆以股價17, 配發股利0.28/股呈現)

 

第二季可領得股利為500*3*0.28＝420，約為25股

第三季可領得股利為(500*6＋25)*0.28＝847，約為50股

第四季可領得股利為(500*9+25+50)*0.28＝1281，約為75股

第五季可領得股利為(500*12+25+50＋75)*0.28＝1722，約為101股

以下依此類推計算

投資第一年後，靠拿到的股利購得了251股00878, 約是1/4張股票的數量

隨著持續穩定投入，累積的00878張數越多，所能產生的股利也會成長

是不是越來越有感資產的增加呢？

關鍵點：要把每次所領到的股利再投入，加速達成目標的時程！

關於Q2問題，說明一真實行銷案例

某家證券主攻小資市場，推出：每月600元也能當台積電股東

來吸引小白們的目光(當時的台積電股價是600元上下)

試算每月投資600元的定期定額方式來比較給大家看

定期定額最優惠手續費為1元, 你只有599元能買股票

這裡把股價定在都是600元好了，且能成功買到

也就是，每個月都能買到1股台積電，一年份累積12股

台積電非高殖利率的股票，也是季配息，股利為2.5/股

第二季可領得股利為1*3*2.5=7.5…. 銀行轉帳手續費10元，扣完後直接為0

第三季可領得股利為(1*3+3)*2.5=15

第四季可領得股利為(1*3+3+3)*2.5=22.5

第五季可領得股利為(1*3+3+3+3)*2.5=30

投資一年後能領到的股利總合為：$75

定期定額一年份的手續費$12元，配發股利轉帳手續費$40

＄75-12-40=$23元

對於一年後實質獲得23元的資產增加....會有感嗎？

透過上述00878國泰高股息ETF及台積電的兩個案例試算，應該可以很清楚了解可投入資金與所選標的間的相對關係了吧

#財務整理師來釐清

總結上述的Q1、Q2，應當作同一個問題來看

照著本篇的脈絡思考下來，套入自己的財務狀況，問題都能迎刃而解了

當然，選投資標的問題屬於進階問題，後續文章再來談更多