此篇公開個人的投資明細來說明探討『殖利率』
標的是淨資產規模超過1850億、ETF市值總排名第2的0056元大高股息
2007/12/13成立至今超過15年的時間(數據資料來源於2023/02/03發行商元大投信網站)
2018/10/8 以26.43股價購入一張(1000股),手續費為0
歷經2018~2022年共計5年的5次除權息,領得共8.75元股利
(註2)
評價日/決定做成日
註2.基金配息之年化配息率計算公式為「每單位配息金額÷除息日前一日之淨值×一年配息次數×100%」年化配息率為估算值。
如該月之配息適逢月配息、季配息、半年配息或年配息有其中二種以上時,該月之年化配息率將分別計算後加總呈現。
以上資料來源為元大投信官網上公開資訊
存股族最在意的殖利率
計算公式為:現金股利 / 股價=殖利率
通常此處的股價會以除息前一天的收盤價來計算
以2022年的最新資訊來看,除息前一日10/18的收盤價為25.77
殖利率:2.1/25.77=8.15%
正在看文的你,務必盤點自己的投資/存股狀況,再來計算屬於你的殖利率
上述的公式為了反應最新數據狀況以及方便計算呈現,在股價這邊採用除息前一天的收盤價
但是!在了解真實的殖利率時,這裡的股價,請試著用自己的『平均持有成本價』來反應
這點為什麼很重要呢?
在存股的路上,時時刻刻有不同的誘因或是惡魔聲音會讓你走不下去
真實的數字變顯得非常重要,會幫助你持續堅持下去,直到夢想到手呀!
以下試算我的真實投資狀況給你看
購入後過幾天便參與了2018年除權息,殖利率:1.45 / 26.43=5.49%...與官方公告差不多
參與除權息後的持有單位成本為26.43-1.45=24.98
2019年除權息,殖利率:1.8 / 24.98=7.2%....約比官方公告高1%
參與除權息後的持有單位成本為24.98-1.8=23.18
2020年除權息,殖利率:1.6 / 23.18=6.9%....約比官方公告高1.5%
參與除權息後的持有單位成本為23.18-1.6=21.58
2021年除權息,殖利率:1.8 / 21.58=8.34%....約比官方公告高2.75%
參與除權息後的持有單位成本為21.58-1.8=19.78
2022年除權息,殖利率:2.1 / 19.78=10.62%....約比官方公告高2.46%
參與除權息後的持有單位成本為19.78-2.1=17.68
這版本的試算狀況,是沒有把所獲得的股利再投入購買
非優良示範...盡量不要學喔!
但可以用最簡易的算式讓各位看清楚存股的果實是越來越甜美
以下同樣就我所購買的資訊來試算這些年中有將股息再投入的操作
股息再投入的購買價以除權息隔日的收盤價計算,忽略購買手續費
2018年除權息,殖利率:1.45 / 26.43=5.49%
股息再投入:1000股*1.45 / 24.12=60股(以下皆四捨五入取整數股)
持有單位成本為:(26430-1000*1.45) / (1000+60)=23.57
2019年除權息,殖利率:1.8 / 23.57=7.64%
股息再投入:1060股*1.8 / 27.65=69股
持有單位成本為:(26430-1000*1.45-1060*1.8) / (1000+60+69)=20.44
2020年除權息,殖利率:1.6 / 20.44=7.83%
股息再投入:1129股*1.6 / 27.98=65股
持有單位成本為:(26430-1000*1.45-1060*1.8-1129*1.6) / (1000+60+69+65)=17.81
2021年除權息,殖利率:1.8 / 17.81=10.1%
股息再投入:1194股*1.8 / 30.86=70股
持有單位成本為:(26430-1000*1.45-1060*1.8-1129*1.6-1194*1.8) / (1000+60+69+65+70)=15.12
2022年除權息,殖利率:2.1 / 15.12=13.89%
股息再投入:1264股*2.1 / 23.65=112股
持有單位成本為:(26430-1000*1.45-1060*1.8-1129*1.6-1194*1.8-1264*2.1) / (1000+60+69+65+70+112)=11.96
這些年來我沒再從自己口袋中掏出成本來購入0056,照此脈絡操作下來得到了相當驚人的結果
此時,我擁有了1376股的0056,平均單位成本是11.96
持有單位數成長了37.6%
平均單位成本已經不到當初購入價的一半了
花費了好多篇幅在試算,就是想讓各位看到實際的成長變化
整理圖表看得更加清楚
2022年整個台股大盤跌掉超過4000點,跌幅超過22%
0056當年度股價最高來到34.35,最低23.28,高低差了11點,幅度近33%
身為抱股投資人肯定非常慌張吧?
同時在網路上非常有影響力的兩位大師對於0056的看法大相逕庭,吵翻天
到底該怎麼辦?要繼續持有嗎?要出場了嗎?
除了堅持下去外,能用力加碼買下去了嗎?
看過上述的計算式,你還會擔心怕虧錢而要急著出場嗎?
回頭看看自己的持有成本(最新收盤價為27)
無論過去的你是否有執行股息再投入計畫,你的持有單位成本都在非常安全的水位
不覺得很安心、能睡得著覺嗎
就算以現在的收盤價跌掉30%,單位成本頂多回到打平狀態,但仍能領到至少1.6元的股利
有執行股息再投入計畫的你,更是完全不用擔心,領到股利後反而能買入更多股數
財務整理師來釐清
釐清盤點清楚自己手上的所有資產狀況,能幫助你不會隨著各種流言蜚語漫天飛而擔驚受怕
別讓投資這件事情變成生活中最害怕被提起、最讓你坐立不安的來源
投資,是為了讓未來的你過得更舒心安穩
如果不能做到這種程度,那就該好好從頭檢視你的投資計畫!
甚至不惜要回到最源頭思考,投資理財真的適合我嗎
看完本文
請回到前幾篇:財務整理師教你看懂划算投資
相信你會清晰明白兩位完全不同觀點的理財大師們的癥結點
進而能套用回自己的案例上,為自己做出最好的決定
再也不會被網路上華而不實、噱頭標題給嚇唬住了
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首圖故意放貴貴又美美的商品圖來鼓勵大家,總有一天能用理財投資收入為自己買下美美的寶貝!
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